ЦИФРОВЫЕ КРЕДИТЫ: БЫСТРО, НО ОПАСНО
ВходРегистрация

ЦИФРОВЫЕ КРЕДИТЫ: БЫСТРО, НО ОПАСНО

ЦИФРОВЫЕ КРЕДИТЫ: БЫСТРО, НО ОПАСНО

Цифровая экономика быстро движется по планете. Однако на этом пути возникают не только успехи и достижения, но и новые риски и проблемы. Причем подчас неожиданные.

По запросу Всемирного Банка недавно провели исследование по защите прав потребителей цифровых кредитов. Обычно их предоставляют банковские и небанковские организации пользователям мобильных телефонов. Сумма займов  небольшая – от 10 до 50 долларов. Однако, как показало исследование, проблемы и вызовы, которые возникают, гораздо значительней этих величин.

Для изучения выбрали 22 финансовые системы, предоставляющие подобные займы, и 24 млн. их потенциальных пользователей, проживающих в Африке, Азии и Латинской Америке.

Как оказалось, легкость получения займа с помощью всего нескольких нажатий кнопок на телефоне приводит к тому, что многие из тех, кто его получает, в нем не нуждаются.

Реклама цифровых кредитов психологически настраивает на их получение, и многие люди попадают в финансовую ловушку. У них отсутствует ясное представление о том, сколько денег им в конечном итоге придется выплатить, каков реальный процент по займу. Им просто негде изучить все условия по кредитному продукту. Этим активно пользуются кредиторы, по сути дела они эксплуатируют поведенческие особенности людей, их слабое понимание того, что несет им кредитная зависимость.  

Цифровой кредит во многом построен на скорости принятия решений, которая не позволяет человеку обдумать, что же он делает. Все происходит столь быстро, что он не успевает взвесить все последствия, как уже становится должником финансовой организации.

Любопытный эксперимент провели в Кении – там перед тем, как окончательно нажать на кнопку для получения кредита, ввели новое окно с надписью: «Вы уверены?». В результате количество берущих кредиты сократилось на 29%.

К тому же нередки разного рода казусы, которые имеют весьма большие последствия. Так, в Танзании 400 тыс. заемщикам был объявлен дефолт на основании долга всего в 1 доллар. А при долге в 2 доллара у людей формируется плохая кредитная история.

Авторы исследования предлагают ряд мер по снижению рисков цифрового кредитования. Это, в первую очередь, снижение его агрессивности, стандартизация процедур, разработка мер для адаптации заемщиков к новым финансовым продуктам. В том числе – раскрывать больший объем информации.

Предлагается также кредиторам больше думать о рисках. Крайне важно продумать способы того, чтобы заемщик брал кредит, эквивалентный его доходам. И таким образом, не попадал бы в кредитную кабалу.

 

Михаил Погодин

 

Подписывайтесь на сайт integroclub.ru, чтобы быть в курсе событий в стране и мире.

Поделиться